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近期，阿里巴巴旗下的OTA(旅游电商)平台飞猪推出机票0首付分期买服务，最长分期期数达12期，服务由蚂蚁金服旗下消费信贷产品花呗提供。

消金时代尝试购买一张机票，机票的价格为7670元，分3期，每期手续费58.8元，每期还款2615.46，合计手续费176.4元，总手续费率2.3%，使用IRR公式计算年化利率为13.7%。

分6期，每期手续费57.52元，每期还款1336.85，合计手续费345.12，总手续费率4.5%，使用IRR公式计算年化利率为15.5%。

分12期，分期手续费47.93元，每期还款687.09，合计手续费575.16元，总手续费率7.5%，使用IRR计算年化利率为13.57%

在飞猪购买机票同样可以通过花呗付款后选择账单分期，资料显示，花呗账单分期3月手续费率为2.5%，分期6月手续费率为4.5%，分期12月手续费率为8.8%，机票分期的总体手续费略低于花呗账单分期，除了花呗的通用额度外，花呗为分期场景提供了另外的额度。

推出手续费更低的花呗分期，或许与场景需求有关。据此前媒体报道，自2017年年底受到现金贷监管要求和小贷公司ABS融资回表影响，不带消费场景的借贷已难以发行ABS。

信用卡是最早进入机票分期市场的产品，但现在机票分期的市场参与者众多。

各大OTA纷纷推出信用支付产品，如携程旗下的拿去花，同程旗下的程程白条、途牛旗下的首付出发、驴妈妈旗下的小驴白条和小驴分期等。

金融科技公司乐信旗下分期乐、消费分期平台51返呗也提供机票分期业务。

航空公司的自有渠道也有消金产品，南方航空与招联消费金融合作已久，产品名为南航白条;春秋航空旗下的产品名为春秋白花花，多个航司如东方航空等，合作的平台名为信用飞。

在东方航空App中用户个人页面首页就能看到信用飞和飞行信用两项服务。

点击授权后用户可看到详细信息，信用飞提供信用取现和信用消费服务，信用取现额度最高10万元，根据描述，信用取现实现线上审核，最快2小时到账，日利率最低低至0.06%。

信用消费则为分期付款，最高5万元分期付款消费额，用户可自由分期，30天免息，但需支付服务费。

在东航App购买机票，信用飞排在支付方式的第三位，前两位分别为微信支付和支付宝。

信用飞还有一个名字，名为首付游，运营公司为上海晓途网络科技有限公司，其成立于2015年，是一家较为垂直细分的航旅消金平台，拿到过京东金融的战略投资。从天眼查可见，京东金融占股17%，在京东金融的“打白条”中，“机票分期”服务就由首付游提供。

官网介绍称其是一家立足于航旅场景的金融科技公司，在航旅消费场景中处于领先地位。官方信息显示信用飞合作的商家还有春秋航空、吉祥航空、天津航空、首都航空、山东航空、扬子江航空等航空公司，及iGola骑鹅旅行、稻草人、趣旅网、广之旅、开元周游等旅游商家。

2018年3月，信用飞负责人在接受媒体采访时表示，信用飞在机票分期场景的累计放贷总量已超过10亿元，覆盖客群数量超过300万。根据2019年1月的报道，2018年信用飞用户规模实现了4倍增长，同时与中国国际航空、四川航空达成了合作。这意味着，中国三大航空公司，信用飞已经接入了两家。

不过，即使航旅场景规模不小，但信用飞的野心不止于此，官网显示，信用飞于2016年11月获B轮融资后开启现金贷业务。

除了上述的信用取现，网络信息显示，信用飞旗下有一现金贷平台名为信用星球。

在21聚投诉网可看到，信用飞与信用星球划清了界限。

(信用飞对投诉的回应)

但多迹象表明，信用星球与信用飞有着紧密联系。

网络信息显示，用户在信用星球借款，出现过多个公司主体，分别有杭州冠星网络科技有限公司、上海顺层网络科技有限公司、上海岱海金融信息服务有限公司，放款方则出现合众芸创财富投资管理(宁波)有限公司的名字。

从天眼查可知，杭州冠星于2019年5月30日解散，其是上海纤丽网络科技有限公司的全资子公司，上海纤丽的股东为两个自然人黄丽佳和何江锋，何江锋在多个上海晓途旗下子公司任职。上海纤丽联系邮箱的后缀为“shoufuyou”，与首付游读音相同，

(何江锋在多个首付游子公司任职)

上海岱海则是自然人邱冠宇100%控股的公司，上海顺层为上海岱海的全资子公司。邱冠宇为上海晓途的董事长，间接持股上海晓途41.12%的股份。

黄丽佳与邱冠宇同为上海沃卡文化传播有限公司的股东，上海沃卡持有上海晓途2.89%的股份。

合众芸创财富投资管理(宁波)有限公司则是一家P2P平台，从该平台描述可见，平台部分资产来自信用飞。

(小鸡理财某标的描述)

而上海晓途还拥有“信用星球手机app软件”的著作权。

(上海晓途的软件著作权)

有用户称，在信用星球借款，被扣取保险费，保险公司称投保人为信用飞。

(21聚投诉投诉内容)

据多用户投诉，在信用星球借款后，会被立刻扣取一份保险费用。陈先生的信息显示，其在信用星球借款1700元，期限1个月，被扣取了418元的保险费用，到期还款1750元，据此计算，借款年化利率高达438%。

(21聚投诉截图)

另一用户信息显示，其在信用星球借款1500元，期限1个月，被扣取了388元的保险费用，据此计算，借款年化利率超418%。

根据用户信息，保险费购买的保险为意外保险。

(用户截图)

此前消金时代曾报道过，消费金融公司与保险公司合作，在分期产品中搭售意外险，随后保险公司会返点给消费金融公司。我们从资深保险代理那里了解到，一般保险公司给保险代理公司返还的佣金是保费的80%，平台则可与保代公司分账，部分现金贷平台通过搭售保险来变相实现砍头息。

在2019年3月前，还有用户表示在信用星球的借款期限为7天、14天等。

(第三方论坛用户截图)

而在机票分期场景中，套现也成为常态，不少用户通过各种信用支付产品购买机票后，通过在航空公司官网退票的方式来套现;另外一些用户则通过帮人低价订机票的方式套现。

对于航空公司来说，用户退票能收取手续费，风控动力不大。据新流财经此前报道，业内人士称，对于套现交易，其实金融机构风控部门一清二楚，但容忍这部分风险可以换来更大的交易量，更重要的是把握其中的平衡关系。

因其较高的利润，现金贷成为了众所周知的热门资产，蚂蚁金服或为了合规走向场景，而信用飞为了利润走向现金贷，两者差异引人思考。

来源：网贷之家

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